КАСКО — страхование добровольное, оно не является обязательным для всех автовладельцев. Но такой полис часто выручает при ДТП, природных катаклизмах, несчастных случаях. Он покрывает многие страховые риски. Какие именно? Ответим на этот вопрос в нашей статье.
Страховые риски
Страховым риском считается любое предполагаемое событие, в случае наступления которого выплачивается компенсация. Оно должно произойти случайно. Это не совсем то же самое, что страховой случай. Страховой риск — событие гипотетическое, а страховой случай — уже произошедшее.
Страховые случаи перечисляются в договоре страхования. При наступлении любого из них компания выплачивает застрахованному лицу оговоренную компенсацию. Существует ряд критериев: причина происшествия, возможность повлиять на него, а также характер объекта, который находится под угрозой. Чтобы оценить вероятность наступления такого события, осуществляется оценка риска на основе статистических данных.
По КАСКО вам компенсируют ущерб, даже если вы сами стали виновником происшествия. ОСАГО имеет несколько иной принцип. Если вы попали в ДТП, неважно, есть ли у вас ОСАГО — главное, чтобы полис был оформлен у виновника происшествия — тогда вы как пострадавшее лицо получите компенсацию. Или, допустим, на вашу машину упало дерево. Если у вас есть полис КАСКО, страховщик выплатит вам компенсацию. ОСАГО же такой выплаты не предусматривает.
Виды страховых рисков
Все страховые случаи по КАСКО делятся на 2 категории:
- угон ТС (хищение), кража деталей;
- ущерб — умышленная порча авто, повреждение его при ДТП, стихийном бедствии.
Перечислим риски, которые покрывает КАСКО:
- Угон, хищение авто. Юридически это разные понятия. Хищение осуществляется с целью получения прибыли за счет продажи автомобиля или запчастей. Угон подразумевает перемещение ТС без ведома владельца на другое место.
- Хищение деталей. В этом случае похищаются отдельные части авто: фары, щетки стеклоочистителя, колеса.
- Гибель автомобиля («уход в тотал») — полное разрушение ТС, когда стоимость ремонтно-восстановительных работ превышает 65% суммы страховки. Сюда же можно отнести случаи, когда авто не подлежит ремонту. Вердикт о полной гибели выносится на основании осмотра автомобиля представителями страховщика и заключения специалистов техобслуживания.
- Ущерб — нанесение любых повреждений автомобилю. Выделяются следующие страховые случаи: ДТП (независимо от того, кто стал виновником); возгорание/ взрыв в результате поджога; повреждение авто в результате природных катаклизмов (землетрясения, наводнения, урагана); падение предметов на авто; повреждение/разбитие стекол; повреждение при транспортировке (эвакуации, буксировке); ущерб, вызванный действиями аварийных или спасательных служб, правоохранительных органов; теракт.
- Несчастный случай. Вносится в полис по желанию страхователя. Имеются в виду ситуации, когда застрахованное лицо получает повреждения (травмы, инвалидность, нарушения работы организма, смерть) по независящим от него причинам.
- Стихийное бедствие. Часто включается в категорию «ущерб». Подразумевается катастрофа, случившаяся в результате природных явлений — обвала, землетрясения, паводка, наводнения, урагана, извержения вулкана.
- Утрата товарной стоимости (УТС) — если стоимость авто снизилась в результате ДТП. Компенсация полагается, только когда это прописано в полисе. Вообще, ДТП само по себе является одним из страховых случаев, а ущербом считается снижение товарной стоимости.
Другие страховые случаи
По желанию автовладельца страховая компания может изменить перечень рисков в полисе. В программах страхования по КАСКО предусматриваются разные страховые случаи. Если их список ограничен, полис обойдется дешевле. Но если происшествие не было прописано, автовладелец компенсации не получит и будет сам выплачивать ущерб.
Перечень рисков может включать защиту дополнительного оборудования (не входящего в базовую комплектацию), а также причинение ущерба третьими лицами или животными, повреждение ТС дорожными службами и т. д.
