В условиях непростого экономического положения многие граждане России сталкиваются с финансовыми трудностями, которые порой делают невозможным погашение кредита. Эксперт в области права Василий Воробьев рассказал о том, как правильно действовать в такой ситуации, чтобы минимизировать ущерб для себя и не попасть в ещё более сложное положение. Разберем ключевые рекомендации юриста, которые помогут заемщикам принять взвешенные решения.
Не избегайте контакта с банком
Источник фото: mayalanya.ru
Первое, что важно осознать: скрываться от банка или затягивать решение проблемы — это только усугубит ситуацию. Банки стремятся поддерживать связь с заемщиками и предпочитают обсуждать альтернативные варианты оплаты, если человек испытывает временные финансовые трудности. Понимание этой позиции может облегчить путь к конструктивному диалогу с финансовым учреждением.
Читайте по теме: Новшества для заемщиков с 1 ноября: как меняются ставки по кредитам
Юрист Воробьев подчеркивает, что обращаться в банк стоит еще до возникновения просрочек и ухудшения кредитной истории. Важно показать кредитору, что проблемы с платежеспособностью временные и объяснимы, что позволит сохранить позитивное отношение банка к клиенту.
Попросите кредитные каникулы
Источник фото: mayalanya.ru
Одним из первых шагов, который банк может предложить заемщику, является предоставление так называемых кредитных каникул. В этом случае клиенту временно разрешается не вносить регулярные платежи по кредиту, что позволит сократить нагрузку на семейный бюджет в сложный период.
Однако срок каникул ограничен — обычно он не превышает шести месяцев. После этого времени заемщик обязан продолжить выплаты по кредиту, но при этом в большинстве случаев проценты на остаток долга продолжают начисляться. Тем не менее, это временное облегчение позволяет собраться с силами и восстановить платежеспособность.
Рассмотрите возможность реструктуризации долга
Источник фото: bankorama.ru
Если пауза в платежах не решает проблему, можно обсудить с банком реструктуризацию долга. Этот вариант предполагает пересмотр условий кредитного договора на более мягких условиях. Реструктуризация может включать:
- увеличение срока кредита, что снизит ежемесячные платежи;
- снижение процентной ставки на определенный период;
- перевод долга на аннуитетные платежи, которые обычно равномерно распределены по всему сроку кредита.
Реструктуризация — это хорошая альтернатива, когда доходы заемщика снизились, но он все еще способен погашать долг при измененных условиях.
Подтвердите форс-мажорные обстоятельства документально
Источник фото: rg.ru
Click here to preview your posts with PRO themes ››
Если причиной финансовых трудностей стали непредвиденные обстоятельства, например, болезнь, потеря работы или необходимость поддерживать близкого родственника, банк может пойти навстречу. Однако для этого заемщик должен представить подтверждающие документы. Как правило, достаточно медицинских справок или официальных уведомлений о потере работы. Однако для тех, кто трудился неофициально, доказать снижение доходов будет сложнее.
Для успешного решения проблемы банк должен убедиться, что сложившаяся ситуация не является намеренной или временной. Подтверждающие документы помогут показать, что заемщик добросовестно подходит к решению проблемы.
Крайняя мера — банкротство
Источник фото: kopiberi.ru
Если никакие из предложенных мер не подходят, заемщику остается рассмотреть процедуру банкротства физического лица. Важно понимать, что это — серьезный шаг, который имеет свои последствия, в том числе долгосрочное влияние на кредитную историю. Однако для многих это становится единственным способом освободиться от долгов, если финансовое положение ухудшилось настолько, что погашение кредита стало невозможным.
Банкротство влечет за собой юридическую защиту от кредиторов, а также списание задолженности. Но даже при этом лучше попытаться договориться с банком до начала процедуры банкротства. Финансовым учреждениям зачастую выгоднее договориться о снижении платежей или рассрочке, чем окончательно потерять свои средства.
Чего точно не стоит делать — скрываться от банка
Источник фото: mayalanya.ru
По мнению юриста Воробьева, избегать общения с банком — это наихудший вариант поведения. Если заемщик отказывается идти на контакт, то банк, скорее всего, начнет применять более жесткие меры взыскания, что приведет к увеличению долга за счет штрафов и пени. В конечном счете это может привести к судебному разбирательству с крайне низкими шансами на благоприятный исход для должника.
Судебный иск не только усугубит финансовое положение заемщика, но и существенно осложнит возможность брать кредиты в будущем. Пагубное влияние на кредитную историю и потеря репутации — это то, что способно повлиять на дальнейшие финансовые перспективы.
Если возникли трудности с выплатой кредита, заемщику следует действовать разумно и ответственно. Основные шаги — не избегать общения с банком, попытаться договориться о кредитных каникулах или реструктуризации долга, и только в крайнем случае рассматривать процедуру банкротства.
Ранее «Пронедра» писала, что эксперт рассказал, как сделать передышку и взять кредитные каникулы, чтобы перевести дух
